Polski rynek ubezpieczeń 2024: Innowacje zamiast wojny cenowej
W 2024 roku Polacy wydali na ubezpieczenia 85,7 mld zł, co oznacza wzrost o niemal 9 proc. w porównaniu z rokiem poprzednim. Mimo tego wzrostu, eksperci zwracają uwagę, że kwota ta nie odzwierciedla ani poziomu zamożności Polski, która jest szóstą gospodarką Unii Europejskiej, ani rosnących zagrożeń, takich jak zmiany klimatyczne. Branża ubezpieczeniowa stoi wobec wyzwań, które wymagają odejścia od tradycyjnych metod konkurowania ceną na rzecz wdrażania nowoczesnych technologii, zwłaszcza w obszarze sztucznej inteligencji i analizy danych.
- W 2024 roku Polacy wydali na ubezpieczenia 85,7 mld zł, co oznacza wzrost o 8,9% względem 2023 roku.
- Wypłaty odszkodowań wyniosły 50,3 mld zł, a średnia wartość szkody będzie nadal rosnąć.
- Branża ubezpieczeniowa musi przejść od wojny cenowej do inwestycji w innowacje technologiczne, zwłaszcza AI i analizę danych.
- Nowe produkty ubezpieczeniowe, takie jak NNW dla wyczynowych sportowców z podniesioną sumą ubezpieczenia, pojawiają się na rynku.
- Wdrażanie innowacji wymaga zmiany podejścia do ryzyka i edukacji, co jest kluczowe dla dalszego rozwoju sektora.
Jak podkreśla prezes UNIQA Polska, Marcin Nedwidek, zmiana filozofii działania jest niezbędna, aby sprostać rosnącym kosztom szkód i utrzymać konkurencyjność na rynku. Konieczne jest inwestowanie w innowacje, które poprawią efektywność procesów i jakość obsługi klienta, a także pozwolą lepiej zarządzać ryzykiem w warunkach coraz większych wartości odszkodowań.
Wzrost wydatków na ubezpieczenia w Polsce w 2024 roku
W minionym roku Polacy przeznaczyli na różnego rodzaju ubezpieczenia łącznie 85,7 mld zł, co stanowi wzrost o 8,9 proc. względem 2023 roku. To istotny wzrost, jednak w kontekście gospodarki Polski – szóstej pod względem wielkości w Unii Europejskiej – oraz nasilających się zagrożeń związanych z klimatem, wydatki te są nadal niewystarczające. Jak wskazuje portal samorzad.pap.pl, poziom wydatków na ubezpieczenia nie odpowiada potencjałowi ekonomicznemu kraju ani skali ryzyka, które rośnie w związku ze zmianami środowiskowymi.
Jednocześnie branża ubezpieczeniowa zmaga się z rosnącymi kosztami wypłacanych odszkodowań. W 2024 roku wypłacono z tego tytułu aż 50,3 mld zł, co stanowi znaczne obciążenie finansowe. Informacje te podaje businessinsider.com.pl, podkreślając, że rosnące wartości odszkodowań i szkód wpływają na kondycję całego rynku.
Konieczność innowacji technologicznych w branży ubezpieczeniowej
Prezes UNIQA Polska, Marcin Nedwidek, zwraca uwagę, że obniżanie cen polis nie jest rozwiązaniem problemów branży ubezpieczeniowej. Jak podaje biznesistyl.pl, kluczowym wyzwaniem jest wykorzystanie potencjału technologii, zwłaszcza sztucznej inteligencji oraz analizy danych, które mogą znacząco poprawić jakość obsługi klienta i efektywność procesów wewnętrznych.
Zmiana filozofii myślenia w sektorze ubezpieczeń jest niezbędna, aby działać sprawniej i mądrzej. Tylko dzięki temu możliwe będzie lepsze zarządzanie rosnącymi kosztami i ryzykiem. Wzrost wartości szkód i kosztów napraw powoduje, że ceny polis raczej będą rosły, co wymaga od ubezpieczycieli inwestycji w nowoczesne rozwiązania technologiczne, aby utrzymać konkurencyjność, jak wskazuje businessinsider.com.pl.
Nowe produkty i wyzwania dla rynku ubezpieczeń
Rynek ubezpieczeniowy rozwija się również pod kątem oferty produktowej. Na przykład pojawiły się nowe polisy NNW, które obejmują wyczynowe uprawianie sportu, a suma ubezpieczenia została podniesiona nawet do 100 tys. zł. Informację tę przedstawia gf24.pl, podkreślając, że takie rozwiązania odpowiadają na potrzeby rosnącej grupy aktywnych klientów.
Prognozy wskazują również na dalszy wzrost średniej wartości szkód w kolejnych latach, co stanowi dodatkową presję na ubezpieczycieli, jak informuje businessinsider.com.pl. Wdrażanie innowacji staje się coraz powszechniejsze – w latach 2020-2022 blisko jedna trzecia firm w Polsce (32,2 proc.) wprowadzała nowe rozwiązania technologiczne, podaje mamstartup.pl.
Realizacja tych zmian wymaga jednak nie tylko inwestycji, ale także większej otwartości na ryzyko i zmiany w podejściu do edukacji. Raport dotyczący nowego modelu rozwoju Polski, opracowany przez sii.org.pl, wskazuje, że to kluczowe elementy, które pozwolą nie tylko przetrwać, ale i rozwijać się w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu gospodarczym i technologicznym.
Polski rynek ubezpieczeń szykuje się do ważnych zmian, które mogą kształtować jego oblicze na długie lata. Kluczowe będą tu inwestycje w nowe technologie oraz świeże podejście do ryzyka i obsługi klienta – to one zadecydują, czy branża sprosta wyzwaniom współczesności.